Tips för bättre och billigare rakning

För ett tag sedan läste jag Trent Hamms raknings-guide (för män), och har sedan dess köpt en klassisk dubbelblads-hyvel. Jämfört med moderna raksystem som Gillette Fusion är det både roligare, ger ett bättre resultat och är mycket billigare!

Jag köpte hyveln Merkur 34C för 295 kr. Den är tillverkad helt i stål och lär hålla livet ut. Sedan köper man vilka dubbel-rakblad som helst, exempelvis Merkurs 10-pack för 49 kr. Enligt uppgift ska dessa blad hålla tre gånger längre än de blad man köper till exempelvis Gillette Fusion.

En Gillette Fusion kostar 135 kr och ett 4-pack nya blad 139 kr. Varje nytt blad kostar alltså nästan 35 kronor, jämfört med 5 kronor för dubbelbladen (som räcker tre gånger längre). Efter ett par år måste du dessutom köpa nästa generations Gillette-hyvel eftersom de inte längre säljer de gamla bladen. Det här blir förstås mycket dyrt i längden!

Visst, risken att skära sig är något högre, men jag överlevde i alla fall mitt första försök. Jag tycker att det var lika lätt som att använda Gillette, men det tar något längre tid och ger bättre resultat. Du bör också skaffa en riktig rakborste och åtminstone prova någon rakkräm.

Du kan läsa mer om rakning med dubbelblads-hyvlar på Gather Little by Little och Zenhabits, eller se en massa instruktionsvideor på YouTube.

Alla klapparna köpta!

Idag var jag ute i trängseln och köpte de sista julklapparna. Jag ska fira jul med släkten och har köpt klappar till nio personer. Utanför familjen spenderar jag mindre pengar, och dyrast klappar får lillasyster.

Jag är faktiskt förvånad, för klapparna har bara kostat 1800 kr tillsammans. Det var bättre än jag hade räknat med, och ändå tror jag att alla kommer bli nöjda. Det viktiga är ju inte hur dyra julklappar man får, utan hur roliga eller användbara de är!

En oväntad julbonus

Företaget jag arbetar på har gjort ett oväntat bra resultat i år, så alla anställda fick en månadslön i julbonus!

En kollega köpte direkt en Playstation 3, men jag är alldeles för sparsam för att spendera på det sättet numera. Jag köpte lite småsaker för knappt 1000 kr, men resten har jag bestämt mig för att spara.

Engångsbelopp beskattas förresten lite annorlunda än månadslöner, åtminstone preliminärt. Skattesatsen beror bara på hur stor årslön man har. För min del blev det 53% preliminär skatt, vilket gör att jag bara fick ut 65% av min vanliga månadslön. Resten får man tillbaka på skatten nästa år. Hade jag känt till bonusen i förväg hade jag kunnat jämka, men så var det alltså inte.

Bokcirkel: En rikare litteratur

Finanskvinnan har skapat en bokcirkel som alla kan gå med i. Man måste nog ha ett Google-konto, tror jag -- men det är ju gratis och enkelt att få.

Jag ser fram emot diskussionerna! Ta en titt på litteraturlistan och se om du är intresserad. Till 15 januari ska Rich Dad Poor Dad vara utläst. Den kommer orsaka en hel del diskussioner, det är jag säker på!

Finputsning på bloggen

Ikväll har jag putsat lite på bloggen. Jag har lagt till fler länkar till andra bloggar i listan till höger, skaffat en e-postadress som du kan nå mig på och lagt upp en bild på det kända frimärket gul skilling banco. Dessutom har jag lagt till bloggen på Bloggportalen. Jag tror inte att det ger så många extra besökare, men kanske någon enstaka.

Sänkt skatt nästa år

Nästa år sänks kommunalskatten i Stockholm från 30,12% till 29,75% (inklusive 0,07% begravningsavgift). För min del blir det ungefär en hundralapp mer i plånboken per månad, vilket är mycket bra!

Dessutom har Regeringen förstärkt jobbskatteavdraget något för 2008, men jag har inte orkat räkna på hur stor skillnad det blir för mig. Kanske någon hundralapp till per månad. Skatteverket har inte uppdaterat informationen om detta ännu, och jag orkar inte tolka Anders Borgs proposition.

Det ser ljust ut inför nyåret!

Ränta på studielån 2008: 2,1%

Idag fastställde Regeringen räntan för studielån tagna efter 1988 till 2,1%, dvs. samma ränta som i år. Det var goda nyheter! Jag hade väntat mig en höjning, men den dröjer ett år till, alltså.

Så här beskriver Utbildningsdepartementet beräkningen av räntan:

Räntan beräknas utifrån den ovägda genomsnittsräntan av emissionsräntorna för Riksgäldskontorets statsskuldväxlar och statsobligationer för de tre senaste åren. Orsaken till att räntan beräknas på ett genomsnitt för tre år är att studielåntagare inte ska drabbas av så stora förändringar i tider av ränteuppgång. Låntagarnas ränta är reducerad med 30 procent, eftersom den inte är avdragsgill.

Sedan 2003 har räntan sjunkit från 3,2%.

Börsnoterade livsmedelsföretag med stor marknadsandel

Apropå min tidigare artikel om stabila företag och Cristoffers artikel om bra företag jämfört med bra marknader:

Jag hittade en lista över olika nischer inom livsmedelsbranschen, med de två största tillverkarna i Sverige i respektive nisch. Jag har gått igenom hela listan, och kollat vilka företag som finns på börsen.

• Danisco (socker), Köpenhamn
• HKScan (kött; Scan), Helsingfors
• Atria Group (kött; Lithells), Helsingfors
• Carlsberg (läsk), Köpenhamn
• The Coca Cola Co. (läsk), New York
• Kraft Foods Inc. (kaffe, konfektyr; Gevalia och Marabou), New York
• Cloetta Fazer (konfektyr), Stockholm
• Kellogg Co. (frukostflingor), New York
  

Danisco, med 99% av socker-marknaden i Sverige, verkar vara ett hyfsat bra köp. P/E på 15, kurs/eget kapital på 1,5 och direktavkastning på 2%.

Kanske ännu bättre med Atria Group då (som bland annat äger Lithells och Sibylla). P/E 11, kurs/eget kapital på 1,4 och direktavkastning på 3,9%. Men siffrorna kommer från lite olika källor, så det är svårt att jämföra dem rakt av.

Båda är gränsfall enligt Aktiestinsens principer. Jag har heller inte granskat företagen närmare, men de har åtminstone bra produkter med en stor marknadsandel. Vi kommer alltid behöva socker och kött!

Inflationen uppe i 3,3%

Idag publicerades den senaste mätningen av inflationen. Den är nu uppe i hela 3,3%; tydligen mycket mer än Riksbanken hade räknat med. Analytikerna tror att det betyder att Riksbanken måste höja räntan igen i februari, och kallar utvecklingen "ett stort dilemma". Läs mer på Ekonominyheterna.se.


Diagrammet visar en stadigt (?) ökande inflation från svag deflation i början av 2003. Riksbankens mål är 2% inflation.

Dow Jones billig tack vare dollarkursen

Tack vare en låg dollarkurs kan vi nu köpa aktier i USA med lite "rabatt". Om sedan både aktiekursen och dollarn stiger, får man en kraftigare effekt och större vinst. Valutan är ytterligare en risk (eller möjlighet), som kan öka både vinsten och förlusten.

För en dollar får man idag betala 6:44 kr, jämfört med rekordnoteringen 11:02 år 2001. Men kursen kan förstås också sjunka ytterligare; 1992 var kursen nere i 5:08, och 1975 kostade en dollar bara 3:87 kr.

Min Google-aktie har på några veckor stigit i dollar, men sjunkit i kronor. Så kan det gå!

(Alla aktiedepåer tillåter inte köp från utomnordiska börser, men det går åtminstone via Avanza.)

Ny energi i pensionsportföljen

Idag bestämde jag mig för att börja månadsspara i framtidens energiteknik i min tjänstepensionsdepå. Till sist hittade jag en fond som jag tycker verkar lämplig, SAM Smart Energy Fund B Acc.

En beskrivning av fonden lyder så här:

Fonden investerar globalt i företag som utvecklar teknik, produkter och tjänster inom miljövänliga och effektiva energisystem för framtida energiförsörjning. Målet med fonden är att kunna generera en så hög avkastning som möjligt sett över ett långt perspektiv. Vidare är den anpassad för investerare med intressen inom hållbar miljö- och samhällsutveckling med inriktning inom energi, samt sparande i en global portfölj med stor mångfald och spridning.

Jag tror att olja kommer bli mindre intressant framöver, och istället kommer de företag som satsar rätt när det gäller energiförsörjning kunna tjäna grova pengar. Detta är förstås på ganska lång sikt, vilket passar utmärkt, då jag inte går i pension förrän om c:a 40 år.

Men jag är fortfarande lite skeptisk till nischfonder på lång sikt, så jag kanske måste vikta om till en indexfond så småningom.

Prisa Gud, här kommer skatteåterbäringen!

Eftersom jag har f-skattsedel har jag fått vänta till idag med att få tillbaka på skatten. Men nu har den äntligen kommit!

Årets skatteåterbäring: 7 kronor! Otroligt välplanerat, med tanke på att jag får ett år sedan inte hade en aning om hur mycket skatt och moms det skulle bli för mitt företag.

Jag kan inte ens komma på vad man kan köpa för 7 kronor för att fira. 14 tuggummin, kanske?

Webb-sammanställning november

November månad blev riktigt bra för mina webbplatser, även om den inte riktigt nådde upp till samma nivå som oktober. Intäkterna blev:

• $875 från Google AdSense (-$143)
• $18 från Text Link Ads (+$5)
• 287 kr från Affiliator (+50 kr)

Totalt (enligt dagens dollarkurs) blev det c:a 5900 kr.

Antal besök på mina 8 webbplatser var totalt 228 215, eller drygt 7300 per dag. Den här bloggen ligger på ganska blygsamma 36 besök per dag, men jag räknar med att det stiger sakta framöver.

Fler tips från Aktiestinsen

Inlägget har flyttat: http://successivt.se/2007/12/fler-tips-fran-aktiestinsen

Nu åker fasta telefonen ut

Nu har jag bestämt mig för att överge min fasta telefon, och bara köra mobilt. Jag ringer väldigt lite, så den enda anledningen till att jag har haft ett fast nummer är för att andra ska kunna ringa mig billigare. Men nu är det slut med det!

Jag gick igenom mina räkningar från Bredbandsbolaget (BBB), där jag har fast telefoni, och jämförde med priserna på Comviq Kontant. Enligt mina beräkningar skulle jag tjäna över 50 kr/mån på att bara ringa med mobiltelefon.

Varje månad betalar jag 49 kr för det fasta abonnemanget, plus 15 kr för nummerupplysning. Comviq Kontant har ju inga fasta avgifter över huvud taget, och dessutom ingår telefonsvarare. De rörliga avgifterna är lägre med BBB, men för mig dominerar ändå de fasta avgifterna såpass att det inte spelar någon roll.

Hos BBB är öppningsavgiften 45 öre, hos Comviq 69 öre. Minutavgiften till fasta nätet kvällar och helger är 10 öre hos BBB och 29 öre hos Comviq. Till mobiler kostar det 1,35 kr/min med BBB och 1,99 kr/min med Comviq (men bara 29 öre/min till andra Comviq-abonnemang).

Dessutom kan jag nu sälja min hyfsat avancerade DECT-telefon på Blocket för kanske 700 kr och därmed finansiera många månaders telefonikostnader! Det här var nog en bra idé, tror jag.

Går det bra för Sverige nu?

En kollega frågade mig häromdagen varför hans fonder gick nedåt. "Går det inte bra för Sverige nu?" frågade han. Jag sa att nej, vi står på toppen av högkonjunkturen nu, så det kommer bara gå utför under ett tag framöver. Han ville ta ut pengarna om två år, så jag föreslog att han skulle sätta in pengarna på ett bankkonto med hög ränta istället (4% eller mer).

Vilket råd skulle du ge om du fick samma fråga? Vad tror du om börsen på 1-2 års sikt?

(Efteråt kom jag på att det ju är riskabelt att ge råd i ekonomiska frågor. Tänk om börsen går upp ordentligt nu, precis efter att han sålt sina fonder? Jag vill ju inte hållas ansvarig för eventuella missförstånd eller felaktigheter som påverkar mina kollegers och vänners ekonomi. Brrr...)

Påstridig säljare från BBB

Jag blev uppringd av en telesäljare från Bredbandsbolaget igår kväll. Han ville att jag skulle byta mobiltelefonoperatör och var ganska påstridig. När han första gången sa "ska vi köra på det?", hade han inte berättat särskilt mycket om erbjudandet. Han hade exempelvis inte sagt:

• Vilken operatör han ville att jag skulle byta till (!)
• Vad minutkostnaden och öppningsavgiften är
• Vad sms- och mms-avgifterna är
• Vad avgiften är för att surfa med telefonen
• Hur lång bindningstiden är

Hur seriöst är det? Jag sa att jag ville veta mer först. Så jag frågade om operatören (Telenor), minutkostnaden (69 öre till alla alltid) och bindningstiden (12 månader).

Jag skulle betala 99 kronor per månad och få ringa för hela beloppet, samt att avgiften för mitt fasta abonnemang skulle slopas (49 kr/mån). Dessutom skulle jag få en ny mobiltelefon, oklart vilken. Det låter som en mycket bra deal, men eftersom jag ringer mobilt för kanske 10 kr/mån skulle det förmodligen ändå inte löna sig.

När han fortsatte att vara påstridig, och inte ville låta mig tänka på saken, var jag tvungen att tacka nej. Jag gillar inte att bli knuffad in i bindande avtal för 1200 kr eller mer!

Så här i efterhand är jag ganska likgiltig inför erbjudandet. Det skulle inte ha gjort varken till eller från i min ekonomi (om jag sålde den nya mobiltelefonen). Jag föredrar frihet framför att vara bunden till en viss leverantör. När jag tänker efter har jag nog inte tecknat några avtal med längre bindningstid alls.

Bundet bolån väldigt billigt nu

Hos SBAB är skillnaden mellan rörlig och bunden ränta extremt liten nu, historiskt sett. Om du binder räntan på 10 år får du 5,39% istället för rörlig ränta på 5,15%. Det tolkar jag som att instituten räknar med att räntorna kommer sjunka på sikt.

Jämför med maj 2004, då rörlig ränta låg på 3,10% och 10-åriga på 6,0%. Det är i stort sett dubbla räntan! Samma proportioner var det augusti 1999 och november 2005.

Bunden ränta handlar om trygghet. Är man beredd att ta bankens ränterisk bör man satsa på rörlig ränta, för det lönar sig ofta rent ekonomiskt. Men om man inte vill ta någon risk, bör man fundera på att binda räntan.

Dave Ramsey förespråkar alltid att man ska binda räntan, och jag håller med honom. Då vet man vad man betalar, sedan struntar man i att man kanske "förlorar" några procentenheter om räntorna sjunker!

Öppnat Kaupthing Edge-konto

Nu har jag öppnat ett sparkonto hos Kaupthing. Det är deras nya Edge-konto med 4,5% rörlig ränta utan avgifter. De lovar att ha minst 4,5% ränta till sommaren, och minst lika hög ränta som reporäntan till och med 2011.

Jag planerar att ha hälften av min nödreserv lättillgänglig hos Skandiabanken (idag 3,5% ränta), och hälften i Kaupthing Edge. Skillnaden i avkastning är kanske inte så stor, men med stigande inflation gäller det att jaga procentenheter!

Aktietips från Aktiestinsen

Inlägget har flyttat: http://successivt.se/2007/11/aktietips-fran-aktiestinsen

Aktiestinsens syn på aktieanalys

Inlägget har flyttat: http://successivt.se/2007/11/aktiestinsens-syn-pa-aktieanalys

Aktiestinsens tips om upp- och nedgångar på börsen

Inlägget har flyttat: http://successivt.se/2007/11/aktiestinsens-tips-om-upp-och-nedgangar-pa-borsen

Fars-dags-rea och boxershorts

Jag letade present till Far igår, och insåg att jag kunde fynda grejer till mig själv också. Särskilt på herrkläder var det många specialerbjudanden just inför fars dag. Och lite verktyg på Clas Ohlson, förstås.

Eftersom jag inte har så stort behov av nya kläder just nu, köpte jag bara ett 2-pack boxershorts på Dressmann för 99 kr ("Man Underwear" i en presentlåda, ordinarie pris 199 kr). Det visade sig vara ett bra köp, eftersom det var blandningen bomull/elastan som jag gillar skarpt, och som brukar vara ganska dyrt.

Sådana boxershorts brukar jag köpa på Grosshandlarn (finns bara i Stockholm, tror jag) när de har rea. Då får man tre för 199 kr, så det var ännu billigare på Dressmann. Jag har också sett att Ellos har rea på sådana -- 39 kr/st (gäller bara de svarta!), men plus en massa frakt- och expeditionsavgifter.

Uppdatering: H&M har förstås också sådana elastan-boxershorts. Jag har för mig att man får två för 100 kr.

1 st Google-aktier inköpta

Eftersom jag använder Googles sökmotor varje dag, och faktiskt får en massa pengar av dem via AdSense, tyckte jag att det skulle vara kul att vara delägare.

Aktien noterades 2004 på $100, men igår köpte jag en aktie för över $700 (i min tjänstepensionsdepå). Aktien har stigit brant hela tiden, och det är mycket möjligt att kursen kommer falla drastiskt framöver. Sedan igår har den faktiskt gått ned med över 4%...

Hur som helst har den enda aktien ett ganska stort symbolvärde; att vara delägare i ett av världens mest omtalade it-företag! Jag har aldrig varit lika entusiastisk över ett aktieköp som detta.

Prisvärt knivset från Fiskars

Enligt tidningen Råd & Rön, som kom idag, är Fiskars köksknivar i serien Functional Form bra och billiga. De testade en (fransk) kockkniv, en brödkniv och en så kallad allkniv. De fick betygen 70, 70 och 52, respektive.

Jämfört med de bästa knivarna från Global, som fick betygen 84, 79 och 72, är Fiskars mycket billigare. Riktpriser enligt tidningen är 357 kr för Fiskars-setet och 2413 kr för Global.

IKEAs knivar i serien 365+ var sämst i testet, men serien SKÄRPT var nästan i klass med Fiskars, fast dyrare.

Fiskars-knivarna finns bland annat på Redskapsbutiken, som dessutom har fraktfri leverans fram till jul.

Nytt rekord för AdSense-intäkterna

Jag skrev nyligen att jag precis har fått ihop totalt $10000 på Google AdSense, och den här månaden har jag slagit ännu ett rekord. För första gången har jag nu tjänat över $1000 på en månad! Intäkterna steg med hela 73% jämfört med september.

Det blir ett snitt på $32 per dag, eller 208 kronor (före skatt). Det motsvarar drygt en femtedel av den lön jag får av min arbetsgivare, och dessutom med skatteförmåner eftersom det är mitt företag som tjänar pengarna.

Livet är härligt!

Ny säng: investering eller slöseri?

Jag har nyligen köpt en ny säng på Ikea. Tillsammans med bäddmadrass och en ergonomisk kudde blev kostnaden 4000 kronor. Inombords växlade tankarna mellan att en bra säng är en investering i mitt välbefinnande, och att jag borde snåla, köpa den billigaste sängen och sätta in mellanskillnaden på sparkontot.

Min förra säng köptes begagnad för några hundralappar, för kanske tio år sedan. Den gav verkligen valuta för pengarna, men den har varit dålig länge. Frågan är hur mycket bättre man sover i en ny och lite dyrare säng -- är det värt kostnaden? Jag kanske ska nämna att jag aldrig tänker på om den säng jag sovit i var bra eller dålig. Jag märker helt enkelt inte någon skillnad.

Ikea har en säng för drygt 500 kronor som jag tyckte var ok när jag provade. Länge tänkte jag köpa den, och behålla min jättegamla bäddmadrass. Men till slut blev det istället en säng för 2500 kronor och en bäddmadrass för 1000. Det var verkligen stor skillnad mellan dessa prisklasser, och sängarna för 4000 var ännu lite bekvämare.

(Nu ska vi inte ens tala om Hästens sängar! Det är mig helt främmande att spendera så mycket pengar på en säng, när jag förmodligen inte ens skulle märka någon skillnad! Men när jag blir äldre kanske jag påverkas mer av min säng, det sägs ju så i alla fall.)

Om jag sover bättre med en dyrare säng, kanske jag blir piggare och gladare. Då kanske jag orkar mer och blir trevligare. Det är i alla fall det jag hoppas på, för nu vill jag ha en god ROI på min investering! :-) Annars kommer jag tycka att det var slöseri.

Löning!

Jag har redan fått min lön på bankkontot, men egentligen kommer den först imorgon. En dags extra ränta betyder ju nästan två kronor i bonus... Den här gången fick jag några hundralappar mer än vanligt, eftersom jag tog semester två dagar förra månaden. Det lönar sig verkligen att inte jobba! :-)

Jag hade 136 kr kvar på kontot när lönen kom, och kanske 60 kr i plånboken. Men det var aldrig något problem, jag hade full koll in på mållinjen!

Under månaden har jag haft några oväntade och några onödiga utgifter, men inget speciellt stort. Jag har klarat mig på min hyfsat snåla budget, men den rymmer förstås inga större inköp. Snart får vi se hur mycket jag kan spara av den här lönen.

Milstolpe: $10 000 intjänat på AdSense

Idag passerade jag en "magisk" milstolpe; sedan jag började med Google AdSense-reklam på mina webbplatser för exakt tre år sedan (imorgon), har jag nu fått ihop över 10000 dollar! Det gick riktigt segt i början, men pengarna rullar på snabbare och snabbare nu!

Efter 16 månader hade jag $1000, efter ytterligare ett år $5000, och sedan januari i år har det blivit $5000 till. Jag har idag sex webbplatser med reklam (två utan), men en webbplats står ensam för c:a 75% av intäkterna.

Sedan årsskiftet har jag i genomsnitt tjänat $19 per dag, eller ungefär 120 kr enligt dagens dollarkurs. Det tycker jag är bra för en helt passiv inkomst vid sidan av ett heltidsjobb. Mitt mål är naturligtvis att öka intäkterna ännu mer, för att minska beroendet av min arbetsgivare (och för att bli rik!).

Gratis TV på nätet

Den som inte vill betala dyra pengar för kabel-tv varje månad kan hitta mängder av program att se gratis på nätet. Det kanske inte är lika bekvämt att sitta vid datorn som i tv-soffan, beroende på hur bra bildskärm och skrivbordsstol man har -- men det är ju gratis!

Det finns några bra alternativ:

SVT Play: klart bäst innehåll, men det är ju gratis även på tv:n. Fördelen är att man inte behöver passa några tider, utan kan titta när man vill. Titta exempelvis på missade avsnitt av Plus.

TV4 Anytime: du kan exempelvis se Kalla fakta eller När & fjärran.

Viasat: TV3, TV6, TV8 och Viasat Sport. Här kan du exempelvis se Lyxfällan från TV3 eller Finansnytt från TV8.

Kanal 5: ganska knepigt att hitta programmen, men du kan exempelvis se Room Service.

Joost: en mediaspelare med många kanaler att välja mellan (och det lär bli fler framöver). Jag har inte tittat så mycket, men jag har hittat några kanaler som verkar lovande:

• The History Channel: dokumentärer om historiska saker
• Off the Fence - Go Wild: dokumentärer om djur
• Off the Fence - Explore: diverse dokumentärer
• Classica Channel: klassisk musik (kanske inget man tittar på)
  
• Just For Laughs: det kanadensiska dolda kameran-gänget som även visats i SVT
• Onion News Network: påhittade, roliga nyheter
  
• Guinness World Records TV: diverse rekordförsök
• Comedy Central: egenproducerade komediserier

Än så länge är satsningar som Hulu inte öppna för oss svenskar, men det kanske kommer i framtiden.

Var mans dröm: 55% inkomstskatt

På inkomster upp till ungefär 27 300 kr/mån, betalar man skatt till kommun och landsting (29-36%). Tjänar man mer betalar man också statlig skatt på 20% av inkomster över det. Om man tjänar över 40 700 kr/mån, betalar man dessutom en förhöjd statlig skatt på 25% av inkomster över denna summa.

Ju mer du tjänar, desto högre blir den totala skattesatsen. När man tjänar riktigt mycket pengar närmar sig den totala inkomstskatten summan av dessa satser, alltså 30+25=55%. (Nu pratar vi alltså flera miljoner i månaden.)

Den högsta totala inkomstskatten man kan "uppnå" i vårt land är 55-60%, beroende på var man bor. Det låter kanske bakvänt, men jag skulle gärna betala 55% i skatt, eftersom det innebär att jag tjänar extremt mycket pengar!

Jag har nu ännu ett långsiktigt mål: år 2013 ska jag betala förhöjd statlig skatt, och ha en inkomst plus vinst i företaget på minst 550 000 kronor. Det ska bli härligt att betala skatt! :-)

Investering i företaget: 22 nya domännamn

Sent igår kväll fick jag en idé som jag genast omsatte i handling. Jag har nu köpt 22 nya .se-domäner inom samma kategori, som jag ska skapa lite innehåll på. Min idé är att varje domän ska vara helt underhållsfri när den är uppe (enbart information), och sakta generera några småslantar på annonser. De domäner som inte genererar några pengar ska jag försöka sälja vidare om det går, eller bara avveckla.

22 nya domännamn kostar 3058 kronor per år, för den som undrar. Det är ganska saftigt tillsammans, men det räcker ju om varje domän drar in 40 öre per dag för att gå med vinst. Men målet är förstås högre än så!

Nu ska jag bara hitta lite tid att satsa på detta nya projekt... Om jag bara skapar en mall kan jag återanvända den, men innehållet måste förstås anpassas.

Historisk avkastning på börsen

Inlägget har flyttat hit: http://successivt.se/2007/10/historisk-avkastning-pa-borsen

6,5 miljarder tjänar mindre än mig

På Global Rich List kan man se på ett ungefär var man hamnar i en världsomfattande inkomstranking. (Källa: DinaPengar.se) Jag hamnade på plats 57,7 miljoner ungefär, dvs jag tillhör världens rikaste 0,96%! Det här tar inte hänsyn till förmögenhet, utan bara inkomster.

Av världens drygt 6,6 miljarder människor, är det alltså ungefär 58 miljoner som tjänar mer än mig. Det är väldigt, väldigt lite, och ett skönt egotrippande perspektiv. ;-) Man kan knappast klaga om nästan alla andra i hela världen har det sämre än en själv.

Bill Gates en social turist?

Enligt IDG.se vägrade Nigeria att ge Bill Gates visum, om han inte bevisade att han hade sin ekonomi i ordning. De var tydligen rädda för att han skulle stanna i landet och utnyttja dess sociala skyddsnät...

(IDG:s källa är en blogg, som i sin tur inte anger någon källa alls, så det kan lika gärna vara en skröna.)

Det här är lika larvigt som den sociala turism som Göran Persson var rädd för vid utvidgningen av EU 2004. Det hände ju ingenting!

Inflationen upp till 2,2%

I september var inflationen (KPI) 2,2% enligt Riksbanken. Det är en rejäl ökning från augusti. För att ens sparpengar inte ska minska i värde i förhållande till inflationen, måste man nu ha en ränta på över 3,14% (eftersom 30% av räntan försvinner i skatt).

Det betyder att om du exempelvis sparar på Swedbanks e-sparkonto (3,1%) eller Nordeas kapitalkonto (2,15%, riktigt uselt), äts dina pengar upp av inflationen. För varje månad som går, krymper ditt sparkapital i förhållande till KPI. Se upp för detta!

Just nu verkar du få bäst sparränta på Parex Bank (4,1%), Resurs Bank (4%), Bank2 (3,75%), SBAB (3,73%) och Forex Bank (3,71%). Själv är jag ganska nöjd med Skandiabankens 3,25%, eftersom det ändå är lite jobbigt att byta bank.

Fondbyte i tjänstepensionsdepå

Jag får varje månad drygt 2000 kr av min arbetsgivare, som sätts in på en tjänstepensionsdepå hos Avanza. Dessa pengar kan jag fritt placera som jag vill. Jag går in och ändrar månadssparandet lite titt som tätt, men än så länge har jag inte sålt några innehav.

Det är ju trots allt 40 år tills jag ska ta ut pengarna, så alla fonder kommer gå upp innan dess, och jag har ingen aning om vilka som kommer vara bäst på så lång sikt!

Nu har jag i alla fall valt att månadsspara i dessa fonder:

• Avanza Zero
• Skagen Global
• Skagen Vekst
• ODIN Finland
• ODIN Norge
• HQ Strategi
• First State Asia Pacific A
• Simplicity Afrika
  

Grattis, Stockholmsbörsen!

Fem års stadig uppgång nu i veckan. OMX Stockholm PI (OMXSPI) har stigit från 126 den 9 oktober 2002 till 404 den 9 oktober 2007. Det är en uppgång på 220%, eller ungefär 26% per år.


Frågan är ju vad som händer framöver. Vi ligger faktiskt fortfarande under toppnoteringen i mars 2000 (414), men det borde rimligtvis slås snart (igen; i juli var index över 425). Men eftersom det har gått så bra så länge nu, så ökar, statistiskt sett, risken hela tiden för en nedgång. Jag ligger lågt fram till februari, eftersom jag sparar ihop min nödreserv, men sedan måste jag bestämma mig hur jag vill investera.

Apropå att förutspå börsens framtid, gissa vad "experterna" sa i oktober 2002? Konjunkturen skulle fortsätta nedåt och bostadspriserna i Stockholm sjunka med 30-40%. (Källa: DinaPengar.se) Ack, så fel man kan ha! Lita aldrig på ocertifierade orakel! ;-)

Skittidning för 430 kr

Nu har jag åter glömt att säga upp prenumerationen på tidningen "Digital Foto för alla" (obegriplig särskrivning och användning av versaler). Jag minns knappt varför jag prenumererar, och jag tycker verkligen att det är en skittidning.

Nu ska jag betala 430 kr (inklusive påminnelseavgift på 50 kr), men sedan säger jag upp den! Det är ju dumt att betala för något man inte vill ha ...

Bevisligen bra fonder

Nu har jag lagt många timmar på fondanalys med Privata affärers fondverktyg. Jag har tittat på fonder som funnits länge och gett bra avkastning, år efter år. Jag tog reda på fondernas startdatum och total avkastning sedan start, sedan var det lätt att beräkna genomsnittlig avkastning.

Kriterierna är:

• Fonden ska ha funnits i minst 15 år
• Minst 10% avkastning i snitt per år sedan start
  
• Minst 10% avkastning i snitt per år de 5 och 10 senaste åren
  

Avkastningen beräknas i svenska kronor, så valutaförändringar spelar roll.

Poängen med att titta på fonder som funnits länge är att man då kan vara ganska säker på att de står emot tidens tand. De är inte "trendiga" och kommer förmodligen inte störtdyka ens på lång sikt, eftersom de överlevt så länge, och gett bra avkastning.

Jag hittade 33 fonder som uppfyllde kriterierna, men jag orkar inte presentera alla här. Jag tar upp några stycken som jag fastnade speciellt för:

• Odin Finland, +28% per år sedan 1990
• Odin Norge, +23% per år sedan 1992
  
• Odin Norden, +22% per år sedan 1990
• HQ Fonder Strategifond, +19% per år sedan 1988
• First State Asia Pacific A, +18% per år sedan 1988
  
• Skandia Sverige, +18% per år sedan 1990
• HQ Fonder Sverigefond, +17% per år sedan 1987
  
• Robur Sverigefond, +14% per år sedan 1967 (!)
• Baring Hong Kong China, +13% per år sedan 1982

Observera att mitt medelvärde på avkastningen ovan inte är ett egentligt medelvärde. Jag känner inte till avkastningen för alla år för alla fonder, så jag använder min formel istället.

Formel för genomsnittlig avkastning

Om en fond har gett 500% avkastning på 15 år, är den genomsnittliga avkastningen per år 12,69%. Det kan vara bra att kunna den här formeln när man analyserar sina fonder:


Där a är total avkastning i procent (ex. 500), t är antal år (ex. 15) och m är medelavkastning per år (ex. 12,69).

(Total avkastning sedan start visas i Privata affärers fondlista om man väljer Historik. Men man kan inte lita på deras startdatum för fonderna. Ungefär var femte fond hade fel startdatum när jag dubbelkollade med fondförvaltaren.)

Notera att detta inte blir ett egentligt medelvärde för avkastningen. Om man tar varje års avkastning och tar medelvärdet av detta, får man en annan siffra. Värdet man får fram här, är den avkastning fonden hade haft, om den hade varit fast under hela perioden. Jag tycker att detta är mer intressant och säger mer.

De "bästa" fonderna?

Jag har nu ägnat åtskilliga timmar åt att söka fram ett par fonder som har gett god avkastning historiskt sett. (Jag kanske ska varna för att jag inte är någon expert, utan en glad amatör.) Jag använde följande kriterier:

• Fonden ska ha funnits i mer än 15 år
  
• Avkastning sedan start ska vara mer än 300%

Jag fick fram ett antal fonder som matchar dessa kriterier, och jämförde sedan avkastning de senaste fem åren. Slutligen valde jag ut de fem fonder som låg bäst till:

1. ABN AMRO Kapitalforvaltning Gambak (startade 1990): norska värdepapper. Upp 247% på 10 år, i genomsnitt 29% per år sedan 2002.
2. BankInvest Latinamerika (startade 1991): framförallt Mexiko och Brasilien. Upp 379% på 10 år, i genomsnitt 29% per år sedan 2002.
3. Baring Hong Kong China Fund (startade 1982): Hong Kong och Kina. Upp 609% på 10 år, i genomsnitt 26% per år sedan 2002.
4. Länsförsäkringar Fastighetsfond (startade 1990): fastighetsförvaltare i Norden. Upp 716% på 10 år, i genomsnitt 36% per år sedan 2002.
5. ODIN Finland (startade 1990): finska värdepapper. Upp 421% på 10 år, i genomsnitt 29% per år sedan 2002.
   

Att en fond gått bra tidigare, betyder förstås inte att den kommer fortsätta att gå bra. Men det kanske ger en bra indikation på hur bra den kommer vara på lång sikt. Sedan 2002 har Stockholmsbörsen (OMXSPI) för övrigt i genomsnitt legat på 12% avkastning.

Min urvalsmetod har förstås svagheter: exempelvis har Indien varit det hetaste de senaste 10 åren, men ingen Indien-fond klarade av mina första två kriterier. Fastigheter har gått väldigt bra sedan slutet på 1980-talet, eftersom det då var en kris, men kommer det fortsätta likadant?

Egentligen skulle jag ha velat söka på genomsnittlig avkastning sedan start och ålder på fonderna, men det är ont om sådan statistik. (Tanken är att en fond som gett god avkastning i många decennier, också borde göra det framöver.)

Jag tycker att det var ett kul experiment, i alla fall. Jag ska fundera vidare på detta.

Revidering av mål

Eftersom det gick bättre att spara än jag hade räknat med, känns målen som jag satte upp lite för lätta och mesiga. Det är bättre att ha ett högt mål än ett lågt! Jag ändrar alltså mina mål till:

• februari 2008: nödreserv på 60 000 kr
• sommaren 2009: studielånet på 200 000 kr avbetalat*
• 2014: en miljon i kapital
• 2018: två miljoner i kapital
  

* Beroende på aktuell ränta på studielånet, kanske jag avvaktar med att betala av det. Om fonderna ger betydligt bättre avkastning än räntan, tjänar jag ju på att låta bli att betala av hela lånet.

Att sätta upp mål fram till 2018 känns orealistiskt i sig, mitt liv kan ju förändras på hur många sätt som helst (och börsen/marknaden också). Men utan mål har man ju ingenting att sträva efter, så tills vidare är detta vad jag siktar på.

Fondbyte i PPM-portföljen

Jag tittade igenom mina fonder i PPM, och ser att det har varit en rätt medioker avkastning i år. Dessa fonder har jag haft ett tag:

• SPP Aktieindexfond Japan (-6% sedan 1 januari)
• AMF Pensions Aktiefond - Småbolag (oförändrad)
• Folksams Framtidsfond (+8%)
• Handelsbankens Tillväxtmarknadsfond (+26%)

En riktigt bra fond, en godkänd och två dåliga, alltså. Problemet var att jag bara hade 45% av portföljens värde i de positiva fonderna, men alltså 55% i de negativa. Totalt sett har jag i alla fall fått 8% avkastning, vilket väl är ok för 9 månader.

Jag sneglade på fondportföljerna i tidningen Privata affärer och knåpade ihop en ny portfölj, där varje fond får lika stor andel:

• Handelsbankens Tillväxtmarknadsfond (+26% sedan 1 januari)
• SKAGEN Global (+18%)
• Avanza Zero (+10%)
• Catella Reavinstfond (+8%)

Förhoppningsvis ska detta ge bättre resultat framöver, men som de säger: historiska resultat är ingen garanti för framtida avkastning... Jag kommer titta till min PPM-portfölj om några månader igen, och se om jag behöver göra några justeringar.

Mörk choklad för hjärtat och plånboken

Igår rapporterade SvD att mörk choklad kan minska symtomen för kroniskt trötta. Det finns även andra positiva effekter, som att det förbättrar blodcirkulationen och minskar risken för hjärtinfarkt.

Jag tittade på alternativen i min ICA-butik, och såg att det fanns fyra alternativ:

• Lindt Excellence (55-85% kakao), c:a 20 kr/hg
• Marabou Premium Dark (70-86% kakao), c:a 20 kr/hg
  
• Marabou Mörk choklad (44% kakao), c:a 9 kr/hg
  
• Euroshopper Mörk choklad (50% kakao), c:a 5 kr/hg
  

Det finns förstås andra alternativ i andra butiker, exempelvis Anthon Berg.

Om 50% kakaohalt räcker, finns alltså Euroshopper för en fjärdedel av priset för Lindt. Jag tycker att smaken är helt ok, och prisskillnaden mellan dessa är inte motiverad. Ett bra budgetval!

55% matlåda

Av 18 arbetsdagar under september (jag tog semester två dagar), hade jag matlåda 10 dagar och åt ute 8. Det är nytt rekord för mig, men det finns mycket pengar kvar att spara här! Uteluncherna gick på 563 kronor totalt, eller i snitt 70 kronor per lunch. Ganska mycket pengar...

Jag brukar sällan orka göra så många matlådor, men jag ska skärpa mig ännu lite mer. Om jag kan tjäna över 50 kronor per låda, är det värt tiden det tar. Jag lagar ju inte någon lyxmat, direkt, så det brukar gå fort!

Förutom vardagsluncherna åt jag ute två gånger plus två fika. Totalt 817 kronor spenderade på utemat! För bara någon månad sedan skulle jag ha legat på knappt 1500 kr, så det är en rejäl skillnad.

1440 kr från Blocket på en månad

Under september sålde jag saker på Blocket för totalt 1440 kr! Det var mest teknikprylar som jag inte använder längre, som jag äntligen tog mig för att sälja (mobiltelefon, mp3-spelare, hörlurar etc). Kostnaden för försäljningarna var 120 kr (annonskostnad + porto), så det gav ett rejält tillskott i kassan.

Nu ska jag leta i garderober och byrålådor efter ännu fler saker att sälja. Att sälja saker är nästan lika bra som att låta bli att köpa dem! Och väldigt roligt. :-)

Realhyressänkning 2006-07

Jag flyttade in i min hyresrätt januari 2006. Det året blev det ingen förändring av hyran, och i år har den höjts med 1%. Det slog mig nyss att inflationen har varit högre än så. Alltså har min hyra faktiskt sänkts, reellt sett! :-)

KPI för januari 2006 var 279,59, och i augusti 2007 (när höjningen trädde i kraft) var det 289,41. Det betyder att inflationen varit 3,5% sedan dess. Min hyra har alltså sänkts med 2,5% i förhållande till KPI/inflationen!

Vi kan också räkna hyran som andel av nettolönen, bara för skojs skull. Hyran var ursprungligen 26,6% av min lön efter skatt, men nu är den nere i 22,6%. Detta tack vare en minimal hyreshöjning, kraftigt höjd lön och jobbavdraget.

Största utgifterna 2007 (hittills)

Jag gick precis igenom årets kontohistorik och skrev upp de stora inköpen jag gjort sedan årsskiftet. Det var intressant att blicka tillbaka och se vad jag har köpt.

Allting är köpt kontant, förstås. Jag tar inga lån eller krediter.

• Januari: blixt till systemkameran, 1700 kr
• Februari: klocka, 1400 kr + tågbiljetter, 1200 kr
• Mars: mobiltelefon, 1500 kr + cd-växlare, 2700 kr
• April: glasögon, 6300 kr
• Maj: balkongmöbler, 1900 kr
• Juni: persienner, 3900 kr
• Juli: Tobi från Tvins, 1500 kr*
• Augusti: cykel, 6100 kr + mobiltelefon, 1900 kr

* Årets dummaste impulsköp.

Detta uppgår totalt till ca 30000 kr. Min nettoinkomst hittills i år (decembers lön medräknad) ligger på runt 180000 kr, jag har sparat undan 13000 kr och betalat 40000 kr i hyra.

Det betyder att jag har spenderat ungefär 95000 kr på "småinköp"! Det är uppenbart att det inte är de stora utgifterna som skapar hål i plånboken, utan de små! De är lömska och svåra att kontrollera, men jag hoppas att min budget ska hjälpa till att göra mig av med dem.

1 014 kr kvar

Jag hade 1014 kr kvar på lönekontot idag när lönen kom. Och då har jag sålt saker på Blocket för 700 kr, så "egentligen" hade jag bara 314 kr kvar.

Jag ska studera min budget efter månadens slut, och se hur det ser ut. Jag har inte gjort några stora inköp alls, och det är kanske den första månaden sedan jag började jobba som jag inte köpt dyra saker. Det kliar i fingrarna, och jag har en hel lista med dyra prylar som jag vill ha!

Inflation på SGI

Enligt DN.se har Regeringen nu bestämt att den sjukpenninggrundande inkomsten (SGI) ska vara 98,9% av den sjukpenninggrundande inkomsten... Eh, va? Och nästa år är SGI 97% av SGI. Varför krånglar de till det?

SGI är det belopp som bestämmer hur stor sjuk- och föräldrapenning du får, och baseras på din inkomst. Om du blir sjuk, får du till en början 80% av SGI. Istället för att ändra denna nivå, har Regeringen alltså krånglat till det ännu mer, och ändrat andelen av den teoretiska SGI som ska vara den praktiska SGI.

Numera kommer man alltså få 80% av 98,9% av SGI, vilket är 79,12%. Nästa år blir det 77,6%... Politiker! Läs mer hos LO.

Sålde telefon på Blocket

Jag sålde precis en halvny mobiltelefon på Blocket för 600 kronor (nypris 1100 kr). Det dröjde bara en timme från det att annonsen lades ut, tills jag hade pengarna i handen. Uppenbarligen var priset lågt, men trots det var det flera som inte ville betala det jag begärde.

Under en halvtimme ringde de som galna! En efter en, men ingen ville betala fullt pris. Ingen kunde heller prata svenska, så de kommer säkert från kulturer där man alltid prutar. En del försökte lirka med mig, och övertala mig att sälja den för 450-550 kr, men när jag förstod hur stor efterfrågan var, kunde jag enkelt neka alla prutningsförsök.

Nästa gång ska jag lägga på några hundra i prutmån, även om det innebär att några potentiella köpare blir avskräckta av priset. I bästa fall är det någon svensk som köper för mer än jag hade tänkt mig. :-)

Spara pengar genom att använda kontanter

Folk säger ofta att de spenderar mer pengar om de har kontanter i fickan, än om de ligger kvar på banken. Det stämmer inte, om man har ett kontokort kopplat till bankkontot.

Dunn and Bradstreet found that you will spend 12% to 18% more when you pay with a credit card compared to cash.

Enligt en studie som utfördes av Dunn and Bradstreet, spenderar vi alltså 12-18% mer pengar om vi använder kreditkort, än om vi använder kontanter! (Källa: Associated Content) En annan studie, som gjordes av VISA, säger att vi spenderar 30% mer på restaurangen om vi betalar med kort istället för kontanter. (Källa: MSN Money)

Anledningen är dels psykologisk, dels praktisk. När man använder ett kort, märks det ju inte att pengarna faktiskt försvinner från kontot. Allt som händer är att du drar en plastbit och trycker in en kod. När man betalar med sedlar och mynt, märker man att kontanterna minskar i plånboken. Då kan man visuellt mäta hur mycket pengar man har kvar.

Credit cards make purchasing very easy to do, and it does not register emotionally that you are losing money.

Dessutom har man vanligtvis tillgång till mycket mer pengar via kortet, och det är därför enklare att göra impulsköp. Speciellt om man har kredit på kortet, men det bör man ju absolut inte ha!

Använd mer kontanter, så tjänar du pengar!

3,25% ränta på lönekontot

Skandiabanken har nu höjt räntan på sitt "allt-i-ett-konto" med 0,25 procentenheter, till 3,25%. Precis som i somras tog det exakt en vecka efter Riksbankens höjning av reporäntan. Vissa andra institut höjde samma dag som Riksbanken, men, men ...

Hos Skandiabanken kan du öppna hur många allt-i-ett-konton du vill, och dessutom koppla kontokort till varje (det fungerar alltså som ett lönekonto eller sparkonto eller vad du vill). Jämför det med Swedbank, som har 0% ränta på lönekontot! Istället är man hänvisad till att använda ett så kallat e-sparkonto, som ger 3,1% ränta.

Skillnaden är att till e-sparkontot kan man inte koppla något kort, så de pengar du tänker spendera mellan lönerna genererar ingen ränta alls! På Skandiabanken ligger pengarna istället och förräntar sig, dag efter dag, oavsett om jag har lagt undan dem eller tänker använda dem om en vecka.

Jag skulle förlora runt 170 kr per år enbart i förlorad ränta på lönekontot om jag bytte till Swedbank! Det tycker jag är ganska mycket pengar som skulle försvinna helt utan anledning. Och då har vi inte ens räknat med att jag dessutom får bättre ränta på mitt sparkonto... Hur kan Swedbank ens attrahera kunder med dessa villkor?

1 500 000 kr i timlön

De 20 bäst betalda hedgefondförvaltarna i USA tjänar i genomsnitt 4,5 miljarder kronor per år. Det blir 1,5 miljoner kronor per timme! Helt osannolika siffror. Källa: DinaPengar.se.

Jämför med Oprah Winfreys 1,7 miljarder per år eller Tiger Woods "futtiga" 675 miljoner per år. Eller med Finn Johnssons 56 miljoner per år. Jag vet inte vem Finn Johnsson är, men han hade högst inkomst i Sverige 2005.

Lönestatistik

Enligt SCB:s lönerapport ligger kvinnor nu på 93,4% av männens snittlön, korrigerat för olika yrken och utbildningar. Den genomsnittliga lönen för hela landet var förra året 25 000 kr. För män var den 27 100 kr.

Jag är nöjd med att ligga strax över genomsnittet för alla män, men jag tittade på lite annan statistik också. Enligt den här tabellen ligger snittet för manliga tjänstemän i privat sektor, ålderskategorin 25-29 år på lite drygt 25 000 kr.

Den lön jag har blivit lovad från nästa år ligger i stort sett på samma nivå som män i 35-39-års-åldern får i genomsnitt. Riktigt bra, tycker jag, eftersom jag bara är 28 (då). Medellönen för manliga "dataspecialister", som SCB kallar det, är 35 500 kr, och det är inte långt borta nu.

Böcker för 465 kr/månad

Jag är ganska galen i böcker, och jag köper nästan uteslutande från Bokus. Jag gick precis igenom alla beställningar jag lagt i år, och det slutade på 3725 kr. Alltså 465 kr/månad! Det känns alldeles för mycket.

Jag tycker att böcker är viktigt, så till en viss del kan jag motivera inköpen. En del böcker har jag köpt i mitt företag, exempelvis om bokföring, bokslut och sånt. Det mesta andra är fackböcker om privatekonomi, investeringar, entreprenörskap och liknande, och det tycker jag är nyttigt att läsa om.

Det är snart 10 år sedan jag lånade en bok på biblioteket, men det är kanske dags att damma av lånekortet och betala av min skuld på 200 kronor. Hoppas bara att den inte har förräntat sig, annars måste jag nog skaffa en ny identitet! ;-)

Välj billig elleverantör

Enligt DinaPengar.se har man tjänat nästan 4000 kr på ett år om man valt rörligt elpris istället för bundet på ett år. (Vid en förbrukning på 20 000 kWh.) Det betyder förstås inte att man kommer tjäna lika mycket framöver, men tydligen är rörligt pris mer ekonomiskt än fast.

Själv har jag elen inkluderad i hyran, men det skulle ändras sa hyresvärden för drygt ett år sedan. Jag skulle nästan garanterat tjäna pengar på att betala elen själv, eftersom jag bor ensam i en ganska stor lägenhet. Och frysen är aldrig mer än halvfull! ;-)

På Elskling.se kan du jämföra och byta elavtal.

Spartips: billigare tandborstar

De "häftigaste" tandborstarna i matbutikerna kostar över 30 kr/st, men tandläkare brukar rekommendera TePe från Apoteket. Köper du TePe i sexpack kostar de 7 kr/st. Ännu billigare blir det med Clas Ohlsons tolvpack (6,50 kr/st), men jag har aldrig provat dessa. Jag har använt TePe i många år, och de är minst lika bra som andra tandborstar.

På Rusta blir det ännu billigare: ett 4-pack för 14,90 kr (3,70 kr/str).

Man bör byta tandborste varannan till var tredje månad, så skillnaden mellan en dyr och en billig tandborste är 100-150 kr/år.

(Det är också stor skillnad på tandkrämer. I min Coop Konsum varierar literpriset mellan 159-433 kr! Det är nästan ingen skillnad på innehållet, så jag tar alltid den billigaste tuben.)

Målbild

Dessa är mina mål:

Före 1 juni 2008: spara ihop 60 000 kr som en nödreserv. Dessa pengar ska vara i ett vanligt sparkonto, så att det är lätt att komma åt vid en nödsituation. Det täcker ett halvårs utgifter eller någon extrem, oförutsägbar händelse.

Kring 2010: betala av hela studielånet. (Eventuellt inte, jag försöker ta reda på hur det egentligen är med återbetalning av detta annuitetslån. Man kanske inte kan betala tillbaka det hur som helst, och man kanske inte tjänar på det heller.)

Före 2020: två miljoner kronor i tillgångar. Dessvärre kommer inflationen ha ätit upp en del på vägen, så det kommer inte räcka så långt som idag.

Tiden är din bäste vän

Någon lär ha sagt att människor överskattar vad de kan göra på kort sikt, men underskattar vad de kan göra på lång sikt. Det gäller särskilt sparande och ränta på ränta.

Om jag fortsätter att spara 7 000 kr per månad, och ökar den summan med 3% per år (en blygsam löneutveckling), och räknar med hyfsade 8% avkastning per år, ger det så här mycket på sikt (jag är 27 år nu):

vid 30 år: 300 000 kr
vid 40 år: 2 100 000 kr
vid 50 år: 6 700 000 kr
vid 60 år: 17 000 000 kr
vid 65 år: 26 400 000 kr

Jag vill ju helst ha pengarna nu, men att ha två miljoner vid 40 års ålder vore ändå suveränt! Det är mitt långsiktiga mål.