Ekonomiska fördelar av att bo ihop

Den senaste veckan har jag gått och blivit sambo. Det är kul, förutom själva uppackandet av kartonger. Det ger också en rejäl förbättring av vår ekonomi. Samhället premierar folk som bor tillsammans, och ensamhushåll är ganska dyrt. Enligt Statistiska centralbyrån gör ensamstående av med 2250 kr mer i månaden än de som bor tillsammans med någon (källa: Göteborgs-Posten).

Några saker ni sparar pengar på när ni lever tillsammans är:

• Hyran, naturligtvis. Istället för att betala hyra för varsin lägenhet, betalar ni bara en om ni bor tillsammans. Med största sannolikhet behöver ni inte en lägenhet som kostar lika mycket som era tidigare gjorde tillsammans.
• Det räcker med en hemförsäkring, även för två personer. Att byta hushållstyp från ensam till sambo kostar väldigt lite.
  
• Bredband, telefoni, el osv. Allt som har en fast avgift per hushåll.
  
• Det är billigare att möblera ett hem istället för två. Det behövs kanske bara en soffa, en tv, en dator, färre mattor och gardiner osv.
• Oavsett hur många tv-apparater ni har, betalar ni bara en tv-avgift per hushåll.
  
• Har ni haft varsin bil, kanske ni klarar er med en när ni bor på samma ställe. Då slipper ni också betala för två parkeringsplatser.
• Mat är billigare för flera personer än för en ensam. Det går också lika fort att laga mat till två som till en, och energiåtgången är densamma. Ni sparar både tid, pengar och är mer miljövänliga.
• Att bo på hotell är mycket billigare när man delar ett dubbelrum. Mycket roligare, också. Att semestra tillsammans är över huvud taget billigare, ex. behöver ni bara hyra en bil.
• Om ni har haft ett distansförhållande, sparar ni på att slippa resa mellan städerna. Hur mycket beror förstås på avståndet.

Undersökningar visar också att ensamstående spenderar mer pengar på utemåltider, godis, tobak och hälso- och sjukvård. Varför det är så kan jag bara spekulera i.

Jag har räknat lite snabbt på hur mycket pengar jag och min flickvän/fästmö/sambo sparar på att bo tillsammans. Jag vet inte alls hur mycket vi lägger ut på mat, men bortsett från det, sparar vi så här mycket (ungefärliga siffror):

• Hyra: 2200 kr/mån
• Hemförsäkring: 120 kr/mån
• Bredband: 190 kr/mån
• TV-avgift: 170 kr/mån
  
• Resor mellan oss: 500 kr/mån

Alltså över 3000 kr per månad mer till sparkontona!

Just nu är min sambo student, men om ett år kommer hon få en bra lön och vårt sparande kommer accelerera till över 20 000 kr per månad tillsammans! Då tar det bara 4 år att spara ihop till en miljon på ett vanligt bankkonto! :-)

Pension vid 93 års ålder?

Per Penning skriver att år 2050 kommer mer än var tredje europé vara över 60 år! Det kanske är dags att höja pensionsåldern? Jag citerar Expressens ledare från februari:

När den allmänna folkpensionen infördes i Sverige 1913 sattes pensionsåldern till 67. Medellivslängden var då 55 år. Om motsvarande proportioner hade tillämpats i dag så skulle pensionsåldern hamna runt 93 år, påpekar Gunnar Wetterberg i sin bok ”Efter fyrtiotalisterna”.

Sett ur ett rent ekonomiskt perspektiv borde pensionsåldern förstås höjas, eftersom pensionsutbetalningarna blir enorma när vi nu lever så länge. Men samtidigt höjs livskvaliteten om man har råd att vara ledig och ta hand om barnbarnen på ålderns höst. Frågan är bara hur kalkylerna ser ut.

Hur stort bolån har du råd med?

Jag har nu skapat en ny sida på Räkna.net: bolåne-kalkyl! Där kan du mata in uppgifter och få svar på hur stort lån du/ni klarar av. (Detta har förstås ingenting att göra med hur stort lån banken är villig att ge!)

Lek gärna med uppgifterna och se vilka resultat du får. Summan beror naturligtvis i stor grad på vilken ränta man räknar med eller kan binda till, men också hur stor avgiften eller hyran är i sin tilltänkta bostad.

Yes! Räntehöjning!

Idag höjde Riksbanken reporäntan igen. Skönt! Nu stiger räntan på mina bankkonton och bostadspriserna pressas nedåt på sikt. Det gör att jag får mer avkastning på mina sparpengar och mitt framtida bostadsköp blir billigare.

Kaupthing Edge sms:ade mig under dagen och berättade att de höjt räntan till 5,30%. Bra, va?

Jag tycker synd om alla som missade att binda bolånen 2005, när räntan var nere på 2,6-4,2% hos SBAB (beroende på bindningstid). Än så länge slipper jag bekymra mig för sådant.

Halvårsrapport 2008

En summering av min ekonomi det första halvåret 2008:

• Jag har ökat mitt värdepappersinnehav med 58 467 kr
• Jag har minskat storleken på min buffert med 7602 kr
• Övriga tillgångar har ökat med 17 551 kr
  
• Studielånet har minskat med 6500 kr

Totalt sett har min nettoförmögenhet ökat med 74 916 kr (12 486 kr/månad). Jag ligger fortfarande på minus om man inte tar med pensionstillgångarna, eftersom mitt studielån är större än mina finansiella tillgångar.

För skojs skull räknade jag ut också hur mycket jag har "undanlagt" totalt till pensionen, och det är 226 805 kr, fördelat så här:

• Inkomstpension: 144 648 kr
• Premiepension: 15 380 kr
• Tjänstepension: 66 777 kr

Jag har c:a 37 år kvar till pension och får 8% av min bruttolön insatt på min tjänstepension varje månad, så det kommer växa rejält. Än så länge har jag inget privat pensionssparande, och jag är osäker på om jag vill ha det också.

Litet köp av XACT Bull

Eftersom jag är en optimist, tror jag att börsen är väldigt nära botten nu, och kommer stiga ordentligt de kommande åren. Alltså köpte jag lite XACT Bull à 121,20 kr.

XACT Bull är en börshandlad indexfond (ETF) som använder en hävstång för att uppnå 150% av Stockholmsbörsens positiva index (OMXS30). Om börsen går upp med 1%, går XACT Bull upp med 1,5% -- och motsvarande i nedgångar.

Nu är det bara att vänta på goda tider.

Industrivärden rekordbillig!

Priset på Industrivärden C sänktes idag med över 5% och ligger nu på rekordlåga 77,75 kr! Skynda fynda på börsens sommar-rea! ;-)

Även Investor B reas ut till 124,25 kr. Passa på!

(Som vanligt kan ytterligare prissänkningar ske. Inga garantier lämnas.)

Varför jag vill betala av studielånet

Trots att mina planer för 2008 inkluderade att inte betala av något extra på studielånet, har jag nu gjort just det. Jag vill bli av med lånet och sluta betala ränta.

I bakhuvudet har jag länge haft tanken att "studielånet är ett bra lån". Det har bra villkor i förhållande till andra lån, och ges utan krav på säkerhet. Men likafullt ska det betalas -- och det är faktiskt ränta på pengarna!

Tack vare lånet kunde jag ta examen, men nu är jag ju klar med studierna. Pengarna är slut för länge sedan, och allt som återstår är ett återbetalningskrav. Det finns inget som är bra med det! Lånet är bara en belastning, även om belastningen kanske är lägre än vid andra lån.

Under förra året betalade jag ungefär 350 kr varje månad i ränta till CSN. Det är förstås småpotatis jämfört med räntan på ett stort bostadslån, men det stör mig ändå. Jag kan ju betala av lånet på bara två år -- varför skulle jag dra ut på lidandet och betala 100 000 kr i ränta under 25 års tid?

Rent matematiskt tror jag att jag tjänar på att inte betala av lånet i förtid. Men jag är en människa, och har känslor som inte kan uttryckas i matematiska formler. Jag vill helt enkelt betala av lånet för att bli fri från räntebetalningarna. Det räcker som motivering för mig.

Billig hyrbil på Statoil: Nissan Note

Om du ska hyra bil i sommar, finns det ett riktigt klipp på Statoil: Nissan Note! För bara 299 kr/dygn ingår fria mil och skadekostnadsreducering. Den billigaste bilen hos OKQ8 kostar 450 kr/dygn.

(Det är möjligt att det finns billigare bilar på exempelvis Europcar om man inte ska köra så långt, men med fria mil är priset grymt!)

Jag och flickvännen körde bilen drygt 100 mil över midsommar, och den fungerar väldigt bra. Den är rymligare än jag trodde, och jag är ändå nästan 190 cm lång. Men motorn är klen, så du vinner inga rallyn i den. Snabba omkörningar kan vara ett problem, men vi är ändå nöjda. Bagageutrymmet rymmer en hel del, men kanske inte hela familjens resväskor.

Jag har bokat bilen en vecka till i sommar, och då var priset nere på motsvarande 256 kr/dygn av någon anledning. Vi får se om det stämmer, eller om det tillkommer ytterligare småavgifter.

Min ekonomi 1 juli 2008

Juni blev ingen jättebra månad, men ingen katastrof heller. Jag har haft ideliga småutgifter, plus några större:

• Nytt objektiv till kameran: 2400 kr. Jag gillar att fotografera, och speciellt på sommaren. Det ska bli roligt att zooma in nära på fåglar och annat smått.
• Hemlig utgift: 1000 kr. En bra "investering", kan man säga! ;-)
• Retroaktiv hyra för tillval i min lägenhet: 800 kr. De missade att fakturera mig de första 20 månaderna, så nu blir det dyrt! Som tur är har de delat upp avgiften på flera månader.
• Extra avbetalning av studielån: 3500 kr. Egentligen ingen utgift utan en investering. Men det blir ju mindre pengar att köpa fonder för.

Min "förmögenhet" steg med 3000 kr under juni. Se diagrammet nedan för utvecklingen sedan september, när jag började spara. Det har gått ganska trögt sedan mars. Jag har nog tappat inspirationen och sugen, lite grann. Jag hoppas att den kommer tillbaka!

Vi får se hur juli blir. Jag ska ha semester nästan hela månaden, men jag ska inte göra något extravagant som att flyga till någon turistort. Planen är att bila runt i Sverige och bo hos vänner och i tält.

Sparade ihop en miljon på två år

Läs artikeln om hur Snåljåpen (med sambo) sparade ihop en miljon på två år genom att leva under existensminimum och samtidigt tjäna rejält med pengar! En inspirerande artikel.

Vår metod har varit oerhört tråkig, nämligen att leva extremt snålt för att kunna spara undan så mycket som bara har varit möjligt av våra löner. Det har egentligen aldrig varit speciellt svårt.