Ränta på studielån 2009: 2,5%

Igår fastställde regeringen räntan på studielån tagna efter 1988 till 2,5% för år 2009. Det är 0,4 procentenheter högre än i år, och 0,1 procentenheter högre än min prognos från i helgen. Ganska bra prognos, tycker jag.

Min prognos för studielånsränta 2009: 2,4%

För ett år sedan fastställde Regeringen räntan för studielån för 2008 till 2,1%. Jag skrev då om hur räntan räknas fram, och baserat på det har jag nu gjort en prognos för 2009 års ränta: 2,4%.

Regeringen kommer fatta beslut om räntan inom två veckor, och de gör så här:

1. Ta medelvärdet för auktionsresultaten för statsskuldväxlar och statsobligationer hos Riksgälden de tre senaste åren.
2. Dra av 30%.
   

Det är alltså ingen ”rocket science”, och jag har gjort precis samma sak själv. Det är därför sannolikt att min prognos är ganska exakt.

I vilket fall blir det första gången sedan 2003 som räntan höjs, och det samtidigt som reporäntan sänkts med 2,75 procentenheter under hösten. Det är förstås konsekvensen av att man tar de tre senaste årens genomsnitt, och att reporäntan har höjts kontinuerligt från januari 2006-september 2008.

Baby, it's cold out there

Ja, vad ska man säga? Det ser inte bra ut på börsen eller för bankerna. Tyvärr har jag inte tid att skriva så mycket mer på bloggen just nu. Jag hoppas på en uppgång under vintern, men vem vet?

Ta hand om era pengar och nära och kära!

Kaupthing Edge läggs ned omedelbart

Så sent som 23 september fick jag ett mail från Kaupthing Bank om att de erbjuder 6,05% ränta vid bundet sparande 12 månader (på kontot Kaupthing Edge).

Alldeles nyss fick jag ett nytt mail som säger att: "Det isländska moderbolaget Kaupthing hf har idag blivit satt under särskild förvaltning av de isländska myndigheterna." Vidare gäller att:

• Alla konton kommer att avslutas och innestående medel kommer att betalas ut inkl. upplupen ränta.
• Kaupthing Edge stänger för vidare insättningar.

Trist. Men jag funderade ändå på om jag inte borde ta ut alla pengar för att undvika krångel om de skulle gå i konkurs. Det här underlättar ju för mig.

De mest lästa artiklarna sommaren 2008

Här är de mest lästa artiklarna under sommaren:

1. Öppnat Kaupthing Edge-konto. Ganska ointressant artikel om att jag öppnade sparkonto hos Kaupthing Edge med hög ränta.
   
2. Aktietips från Aktiestinsen. Konkreta tips från Aktiestinsen, samlade från ett antal källor.
   
3. Rakapparat och borrmaskin i test. Jag summerade ett test från Råd & Rön.
4. Billig hyrbil på Statoil: Nissan Note. Min rekommendation av den billiga hyrbilen Nissan Note.
5. En lagom billig Paris-resa. Om min och flickvännens resa till Paris i våras.
6. Ränta på studielån 2008: 2,1%. Regeringens besked om studielånsräntan för 2008.
7. Gratis TV på nätet. Diverse gratis tv att titta på på Internet.
8. Skatter i Sverige under 1900-talet. En genomgång av ett flertal skatteförändringar under 1900-talet.
9. Är studielånets ränta så bra som det sägs? Jämförelse av studielånsränta, boränta och reporänta sedan 1991.
10. 3,25% ränta på lönekontot. Om det faktum att storbankerna ger extremt låg ränta på lönekontot, medan exempelvis Skandiabanken ger dig rejäl ränta på alla konton.
    

Hur betalar jag tillbaka studielånet i förtid?

Så här gör du om du vill betala av din studieskuld till CSN snabbare:

Betala hur mycket och hur ofta du vill till ett bankgironummer (se nedan) med ditt personnummer (10 siffror) som OCR-nummer/referens. CSN har mer information.

Bankgironumret är ett av följande, beroende på när du tagit lånet:

• efter 30 juni 2001: 5580-3084
• 1 januari 1989-30 juni 2001: 5175-4141
• före 1989: 5175-4133

Om du vill betala av hela ditt lån (slutbetalning), måste du först kontakta CSN och meddela datum då du vill betala alltihop. Då får du ett särskilt inbetalningskort med den exakta summan, inklusive upplupen ränta.

Läs mer på CSN för att vara säker på att reglerna och kontona inte har förändrats!

Resa till Thailand: dyrt men trevligt (?)

Jag och min flickvän ska resa till Thailand i vinter. Vi letade efter "billiga" resmål med sol och bad, och det bästa alternativet verkar vara Khao Lak. (Det hade säkert varit billigare att boka resan för ett halvår sedan, eftersom det är ett så populärt vinterresmål. Bra att komma ihåg till nästa gång.)

Priset hamnade på drygt 12000 kr/person för två veckor -- på ett av de billigare hotellen. Jag har aldrig betalat ens hälften så mycket för en resa, så det känns väldigt dyrt. Och priset kommer stiga när vi lägger till utflykter...

Jag ser fram emot resan, men tycker ändå att det är mycket pengar. Vi har råd; det är bara det att jag har svårt att unna mig en dyr semesterresa. Jag är så inställd på att spara pengar för att köpa hus eller lägenhet så småningom. Men i vinter ska jag banne mig ha trevligt och njuta av solen! Jag måste ju få valuta för pengarna... ;-)

Min ekonomi 1 augusti: +3 631 kr

Under både juni och juli har min ekonomi nästan stått still. Jag har ökat min nettoförmögenhet med 6672 kr på två månader, jämfört med mitt snitt på 14082 kr/mån det senaste året... Och jag har ingen bra förklaring heller.

Men det är bara att kämpa på. Eftersom jag precis fått löneförhöjning och har varit på semester hela juli, kommer nästa lön vara drygt 2000 kr högre än vanligt (efter skatt). Nu får jag också "hjälp" av min sambo med att betala hyra och sånt, som jag skrev om sist.

Om tre veckor firar bloggen 1 år! Då ska jag leverera en liten årsrapport.

Hur stort bolån har du råd med?

Jag har nu skapat en ny sida på Räkna.net: bolåne-kalkyl! Där kan du mata in uppgifter och få svar på hur stort lån du/ni klarar av. (Detta har förstås ingenting att göra med hur stort lån banken är villig att ge!)

Lek gärna med uppgifterna och se vilka resultat du får. Summan beror naturligtvis i stor grad på vilken ränta man räknar med eller kan binda till, men också hur stor avgiften eller hyran är i sin tilltänkta bostad.

Yes! Räntehöjning!

Idag höjde Riksbanken reporäntan igen. Skönt! Nu stiger räntan på mina bankkonton och bostadspriserna pressas nedåt på sikt. Det gör att jag får mer avkastning på mina sparpengar och mitt framtida bostadsköp blir billigare.

Kaupthing Edge sms:ade mig under dagen och berättade att de höjt räntan till 5,30%. Bra, va?

Jag tycker synd om alla som missade att binda bolånen 2005, när räntan var nere på 2,6-4,2% hos SBAB (beroende på bindningstid). Än så länge slipper jag bekymra mig för sådant.

Halvårsrapport 2008

En summering av min ekonomi det första halvåret 2008:

• Jag har ökat mitt värdepappersinnehav med 58 467 kr
• Jag har minskat storleken på min buffert med 7602 kr
• Övriga tillgångar har ökat med 17 551 kr
  
• Studielånet har minskat med 6500 kr

Totalt sett har min nettoförmögenhet ökat med 74 916 kr (12 486 kr/månad). Jag ligger fortfarande på minus om man inte tar med pensionstillgångarna, eftersom mitt studielån är större än mina finansiella tillgångar.

För skojs skull räknade jag ut också hur mycket jag har "undanlagt" totalt till pensionen, och det är 226 805 kr, fördelat så här:

• Inkomstpension: 144 648 kr
• Premiepension: 15 380 kr
• Tjänstepension: 66 777 kr

Jag har c:a 37 år kvar till pension och får 8% av min bruttolön insatt på min tjänstepension varje månad, så det kommer växa rejält. Än så länge har jag inget privat pensionssparande, och jag är osäker på om jag vill ha det också.

Litet köp av XACT Bull

Eftersom jag är en optimist, tror jag att börsen är väldigt nära botten nu, och kommer stiga ordentligt de kommande åren. Alltså köpte jag lite XACT Bull à 121,20 kr.

XACT Bull är en börshandlad indexfond (ETF) som använder en hävstång för att uppnå 150% av Stockholmsbörsens positiva index (OMXS30). Om börsen går upp med 1%, går XACT Bull upp med 1,5% -- och motsvarande i nedgångar.

Nu är det bara att vänta på goda tider.

Industrivärden rekordbillig!

Priset på Industrivärden C sänktes idag med över 5% och ligger nu på rekordlåga 77,75 kr! Skynda fynda på börsens sommar-rea! ;-)

Även Investor B reas ut till 124,25 kr. Passa på!

(Som vanligt kan ytterligare prissänkningar ske. Inga garantier lämnas.)

Billig hyrbil på Statoil: Nissan Note

Om du ska hyra bil i sommar, finns det ett riktigt klipp på Statoil: Nissan Note! För bara 299 kr/dygn ingår fria mil och skadekostnadsreducering. Den billigaste bilen hos OKQ8 kostar 450 kr/dygn.

(Det är möjligt att det finns billigare bilar på exempelvis Europcar om man inte ska köra så långt, men med fria mil är priset grymt!)

Jag och flickvännen körde bilen drygt 100 mil över midsommar, och den fungerar väldigt bra. Den är rymligare än jag trodde, och jag är ändå nästan 190 cm lång. Men motorn är klen, så du vinner inga rallyn i den. Snabba omkörningar kan vara ett problem, men vi är ändå nöjda. Bagageutrymmet rymmer en hel del, men kanske inte hela familjens resväskor.

Jag har bokat bilen en vecka till i sommar, och då var priset nere på motsvarande 256 kr/dygn av någon anledning. Vi får se om det stämmer, eller om det tillkommer ytterligare småavgifter.

Min ekonomi 1 juli 2008

Juni blev ingen jättebra månad, men ingen katastrof heller. Jag har haft ideliga småutgifter, plus några större:

• Nytt objektiv till kameran: 2400 kr. Jag gillar att fotografera, och speciellt på sommaren. Det ska bli roligt att zooma in nära på fåglar och annat smått.
• Hemlig utgift: 1000 kr. En bra "investering", kan man säga! ;-)
• Retroaktiv hyra för tillval i min lägenhet: 800 kr. De missade att fakturera mig de första 20 månaderna, så nu blir det dyrt! Som tur är har de delat upp avgiften på flera månader.
• Extra avbetalning av studielån: 3500 kr. Egentligen ingen utgift utan en investering. Men det blir ju mindre pengar att köpa fonder för.

Min "förmögenhet" steg med 3000 kr under juni. Se diagrammet nedan för utvecklingen sedan september, när jag började spara. Det har gått ganska trögt sedan mars. Jag har nog tappat inspirationen och sugen, lite grann. Jag hoppas att den kommer tillbaka!

Vi får se hur juli blir. Jag ska ha semester nästan hela månaden, men jag ska inte göra något extravagant som att flyga till någon turistort. Planen är att bila runt i Sverige och bo hos vänner och i tält.

Löneförhöjning 2008

Igår blev det klart med min löneförhöjning för det kommande året: 5,2%. Därmed har min redan rätt bra ingångslön ökat med 22% på 2,5 år (ett snitt på 8,3% per år). Det är inget exceptionellt för en nyutexaminerad IT-civilingenjör i den privata sektorn, men jag är klart nöjd.

Den sista tiden har jag utvecklat en ny produkt, som vi nu ligger i avtalsförhandlingar med kund om. Skulle de acceptera vårt pris, kommer jag få ytterligare c:a 7% högre lön -- förhoppningsvis redan i september/oktober.

Tyvärr äts halva löneökningen upp av staten. Jag får bara halva ökningen kvar efter skatt!

Nej, börsen har inte hämtat sig än!

För en dryg månad sedan trodde jag att börsen var på väg uppåt igen. Men efter de senaste nedgångarna stannade börsen idag på årets nya bottennotering -19%. Mina Investor-aktier hade då stigit med 20% och idag är de tillbaka på inköpspris...

Jag passar på att köpa lite mer Industrivärden C, som idag noteras för 80,75 kr -- en nedgång på nästan 50% sedan förra sommaren. Det är ju en aktie som rekommenderas av Aktiestinsen på lång sikt.

Billigt godis på Ikea

Jag var på Ikea häromdagen, och passade på att köpa 5 x 100 g mjölkchoklad för 20 kr. Det är riktigt billigt! De säljer också Ahlgrens bilar (2 påsar för 15 kr, tror jag), Twix/Snickers och lite annat. Tack vare deras enorma volymer och väl utbyggda logistik kan de hålla priserna långt under livsmedelsbutikerna.

Även Rusta har väldigt billigt godis. Men tänk på tänderna! ;-) Allra bäst är förstås att inte köpa godis alls...

Bloggtorka råder

Jag har inte skrivit så mycket på den här eller någon av mina andra bloggar de senaste månaderna. Det beror främst på att jag har satsat mycket tid på min enskilda firma (förutom mitt heltidsjobb), samtidigt som jag har den stora förmånen att spendera helgerna med en underbar flickvän. Tiden räcker helt enkelt inte till, tyvärr.

Imorgon kväll räknar jag dock med att skriva kort om löneförhöjning! Jag ska nämligen ha utvecklings- och lönesamtal med min chef imorgon. Spännande!

Skatter i Sverige under 1900-talet

Inlägget har flyttat: http://successivt.se/2008/05/skatter-i-sverige-under-1900-talet

Är börsen på väg uppåt?

När jag tittade till mina fonder och aktier idag, stod alla på plus. Det är förstås tack vare att jag köpt allt till låga priser (?) efter nyår. Mina Investor-aktier har exempelvis stigit 20% på tre månader -- plus en utdelning på knappt 4%.

Stockholmsbörsen ser nästan ut att ha hämtat sig nu. Diagrammet visar utvecklingen under 2008, till och med idag.


Vi ligger "bara" -5% sedan årsskiftet och +14% från lägstanoteringen 17 mars. Är det en kortvarig uppgång, eller har det redan vänt?

Kaupthing ger 5,35% rörlig ränta på bankkonto!

I veckan fick jag ett SMS och mail från Kaupthing Bank, där de talade om att de höjer räntan på sitt Kaupthing Edge-bankkonto till 5,35% fram till 1 juli 2009. Detta erbjudande gäller alla som blir kunder före 1 juli 2008, och bara på belopp upp till 100 000 kronor. Ordinarie ränta höjs också från 4,75% till 5,05%.

Det är exceptionellt hög ränta, med tanke på att Riksbankens reporänta är 4,25%. Jag kommer förmodligen spara mer på Kaupthing framöver och minska på mitt fondsparande. Här är ju risken noll!

En lagom billig Paris-resa

Inlägget har flyttat: http://successivt.se/2008/05/en-lagom-billig-paris-resa

(Nästan) gratis hantlar för styrketräning

För träning med hantlar kan du ta två PET-flaskor (50 cl) och fylla med sand. Det blir faktiskt ganska tungt, särskilt om du pressar ned sanden och fyller på i flera omgångar. Jag vet inte exakt hur tunga hantlarna blir, men med många repetitioner blir du trött i vilket fall! Storleken passar bra även för ganska små händer.

Foto: LollyKnit.

Förändringar på MinaSlantar.se

Jag har slipat lite till på min community MinaSlantar.se. Framförallt har jag tagit bort möjligheten att se andras månadsrapporter. Nu kan man bara se förändringen jämfört med föregående månad. Det är nog mindre avskräckande ur integritetshänseende. (Man kan förstås alltid se sina egna rapporter när man är inloggad.)

Nu får man också såna här snygga diagram i sin profil, med aktuell fördelning mellan olika slags tillgångar:

Jag ska byta färger en annan dag.

Min ekonomi 31 mars 2008

För första gången på ett halvår har mitt nettovärde minskat under en månad! Min fina trend har brutits:

Men det finns ingen anledning till panik. Jag har flera ursäkter:

• Jag bjuder min flickvän på en resa till Paris (ok, hon betalar halva sin biljett): -4600 kr
  
• Jag har inte fått in AdSense-pengarna för mars ännu: -6800 kr
  
• Jag har satsat över 10 000 kr av företagets pengar
  

Minskningen på 6805 kr i nettovärde (tillgångar minus skulder) kommer bli noll när jag får AdSense-pengarna. Och jag hoppas att mina satsningar i företaget kommer ge gott resultat inom några månader.

Trots att nettovärdet minskar har jag lyckats lägga undan 8000 kr nu. Så det är alltså inte så illa som det kanske ser ut. Men nästa månad, då attan!

Ny "ekonomisk" community

Jag har programmerat febrilt i några dagar för att kunna bli klar med en testversion av en ny community som bara fokuserar på privatekonomi. Än så länge kan man bara skapa "månadsrapporter" för sin ekonomi och se utvecklingen från månad till månad, men det kommer mer funktionalitet så småningom.

Prova gärna MinaSlantar.se och säg vad du tycker! Registrera dig som en ny medlem och lägg upp din månadsrapport. Du kan också lägga upp tidigare rapporter genom att skapa nya och ändra datumet som visas. Då får du ett snyggt diagram som du kan lägga in på din blogg.

Du kan självklart vara lika anonym som du är på din blogg!

Jag är för snål för att äta lunch ute!

För någon vecka sedan följde jag med kollegerna ut för att äta lunch. Jag tänkte lyxa till det och unna mig en "riktig" lunch istället för matlåda. Men allt jag kunde tänka på var hur dyrt det var! Det var inte alls njutningsfullt. Det ser jag som en liten seger för snålheten. ;-)

Igår var jag frestad att äta ute igen, men jag tog mitt förnuft till fånga och köpte tre färdigrätter från Viktväktarna för 69 kr istället. Det är mindre än en enda utelunch!

Så sent som i somras åt jag ute varje arbetsdag. Det kostade ofta kring 75 kronor, men ibland åt vi lite finare -- och någon enstaka gång gick det på 100 spänn! Idag skakar jag bara på huvudet åt detta, och förstår inte varför mina kolleger fortfarande går ut och äter.

Snacka om attitydförändring! På bara ett halvår har jag vänt min ekonomi och än viktigare: min inställning till pengar. Jag sparar nu för framtiden och slösar så lite som möjligt idag. Jag hoppas verkligen att andra också kommer till insikt om nödvändigheten av sparsamhet.

Nytt årslägsta på börsen

Idag gick Stockholmsbörsen ned 3,8% till den lägsta nivån sedan juli 2006. Börsen har nu tappat 31% på åtta månader. Jag ser det som ett bra tillfälle att fynda, om man låter bli att gripas av panik eller girighet, och tänker långsiktigt.

Billig tandkräm från Euroshopper

Ännu ett tips om billiga Euroshopper-produkter: tandkräm! I min ICA-butik får man en stor tub tandkräm av märket Euroshopper för 8 kr, jämfört med 19 kr för Vademecum och 23 kr för Stomatol. Övriga är ännu dyrare. Du sparar inte så många kronor per månad, men i det långa loppet blir det en slant.

Tidigare har jag skrivit om både choklad och färdigmat från Euroshopper. Jag har också tipsat om billiga tandborstar från Apoteket, Clas Ohlson och Rusta.

Köp av aktivt förvaltade globalfonder

Jag har precis lagt en köporder på globalfonderna Skagen Global, Carnegie World Wide och FIM Forte. Alla tre fonderna har haft en bra utveckling sedan start, och alla har fått fem stjärnor av Morningstar. Jag tar allihop för att sprida riskerna lite grann.

• Skagen Global: +21,9% per år sedan 1997
• FIM Forte: +19,8% per år sedan 1994
  
• Carnegie World Wide: +12,1% per år sedan 1995
  

Carnegie World Wide är den billigaste av fonderna. 1,6% i förvaltningsavgift, that's it.

FIM Forte har både köp- och säljavgift à 1% och dessutom en förvaltningsavgift på 2%.

Skagen Global har en förvaltningsavgift på 1% plus 10% av överavkastningen. Det ser billigt ut, men enligt DinaPengar.se har förvaltningsavgiften i snitt legat på 2,9% de senaste åren. Dessutom har man en köpavgift à 0,7%.

Sedan tidigare har jag också den globala indexfonden Danske Fonder Global Index. Den har inte gjort lika bra ifrån sig, men den har bara 0,5% i förvaltningsavgift och följer MSCI World Free Index.

Ny blogg: Entreprenörd

För att kunna vara mer öppen med de webbplatser jag tjänar pengar på, har jag nu bestämt att istället plocka bort detaljerade siffror om min privatekonomi. Det är förmodligen ändå inte så intressant för er läsare.

Jag har nu skapat en ny blogg, som kommer fokusera mer på driften av mitt företag. Jag har ännu inte bestämt om jag kommer blogga på båda ställen, eller bara på den nya bloggen. Eventuellt fortsätter jag här med tips om sparsamhet och investering, eller så gör jag det där.

Välkommen till min nya blogg!

Uppdaterat: Bloggen har bytt namn till Entreprenörd.

Att inte köpa böcker

Ikväll gick jag och bläddrade i alla rea-böcker. I två affärer. Utan att köpa något! Ett tag gick jag runt och höll i en bok som jag ville ha, men till sist la jag tillbaka den. Jag har fortfarande inte läst alla böcker från förr-förra bok-rean, så varför ska jag köpa nya?

De böcker jag var mest sugen på var Klarsynen av Saramago, Spioner emellan av Forsberg & Grigorjev och Den siste tempelriddaren av Khoury. Problemet jag alltid brottas med är: hur vet jag att detta är en bra och läsvärd bok? Är den värd pengarna? Då kommer min snålhet fram.

De två sistnämnda finns förresten som billiga pocket, vilket är lätt att glömma bort på rean. Ibland köper jag hellre en pocket för 39 kronor än en inbunden för 79 kronor. Men idag lägger jag bara upp böckerna på min önskelista, så får vi se om jag köper dem nån annan gång.

Erik Penser lägger ned indexfonder

Erik Penser har länge haft billiga indexfonder, men nu lägger man ned flera stycken. Det lönar sig tydligen inte att ha kvar dem. Alla som äger fondandelar tvingas sälja.

Det här var tråkiga nyheter. Jag har månadssparat i min tjänstepension i Erik Pensers indexfonder för USA, Japan och Europa. Nu måste jag sälja och hitta andra alternativ.

Uppåt eller nedåt på börsen?

För nästan en månad sedan skrev jag att börsraset skulle kunna fortsätta länge till innan det blir lika stort som det mellan 2000-2002. Sedan dess har börsen legat ganska stabilt, och nu undrar jag om det bär av uppåt eller nedåt.


Vi har gått upp 5% från bottennoteringen 21 januari, och jämfört med toppen i juli är vi nu ned 27%. Jag hoppas faktiskt på en nedgång under hela våren, så att jag hinner köpa på mig mer och billigare aktier. Men sen vill jag nog att det ska vända uppåt, så jag inte säljer i panik! ;-)

Svensk variant av BookMooch?

Jag letar efter en svensk variant av BookMooch eller PaperBackSwap, helst för både böcker, dvd-filmer och cd-skivor. Jag hittade EasySwop, men man kan inte registrera sig där just nu.

På dessa tjänster kan medlemmarna byta böcker, musik och filmer med varandra helt gratis. Det är hyfsat kostnadseffektivt, men ganska dyrt att skicka till USA.

Känner du till någon annan sådan tjänst i Sverige eller Europa?

Euroshopper-matlådor

På ICA hittade jag imorse tre stycken färdigrätter från Euroshopper för totalt 47,50 kr. Jag har inte sett att Euroshopper gör färdigmat tidigare, men jag slog till direkt. (Den ICA-butiken är säkert en av de dyraste i stan, så man kan nog hitta dem ännu billigare någon annan stans.)

Jag åt en Euroshopper chili con carne till lunch idag, och den smakade över förväntan! Trista bönor, men annars var det helt ok. Imorgon blir det currykyckling, tror jag.

Uppdaterat: currykycklingen var inget vidare. Rekommenderas ej!

Dagens köp: Investor

Idag satt jag och övervakade börsen och köpte till sist Investor B (126,25 kr) och Danske Fonder Global Index. Det hade varit ännu bättre om jag hade lyckats köpa Investor förra veckan (123 kr), men då väntade jag ju ut marknadens reaktion på rapporterna.

Detta ständiga velande mellan "skynda innan börsen vänder upp igen" och "vänta tills börsen sjunkit ännu mer" är stressande. Till slut påminde jag mig om att jag ändå inte kan avgöra när botten är nådd, och det rör sig bara om hundralappar. Om drygt tre veckor är det dags att investera igen, och då är det kanske ännu billigare.

Min AdSense-tillväxt 2007: 110%

Jag roade mig precis med att jämföra intäkterna från Google AdSense under 2006 och 2007. Jag har lyckats uppnå en tillväxt på 110%, dvs. jag tjänade drygt dubbelt så mycket under förra året som förrförra (räknat i dollar).

Januari 2008 var dock "bara" 24% bättre än januari 2007, så det ser inte ut som att tillväxten kommer hålla i sig. Men jag kommer säkert hitta på nya, lönsamma webbplatser under det kommande året, så det går nog bra.

Tjäna pengar eller plugga vidare?

Jag läser på DinaPengar.se om två gymnasister som lyckades sälja annonsplatser i kollegieblock för 200 000 kr på ett halvår. Det är en bra affärsidé som garanterat skulle kunna generera mycket mer pengar i framtiden.

Men istället väljer killarna att lägga ner alltihop för att plugga vidare. Varför då? De har ju redan entreprenörsandan, en nisch, kontakter och ett beprövat sätt att tjäna pengar på. De skulle kunna bli rika på sitt arbete ganska snabbt, men istället vill de bli fattiga studenter! Det tycker jag är mycket synd.

Vi får se ifall vi kommer att hinna med det här vid sidan av våra högskolestudier ...

Förmodligen har de här killarna inga entreprenörer till föräldrar, annars hade de säkert sagt tvärtom: "Vi kör vidare på vår affärsidé så får vi se om det blir några högskolestudier så småningom. Jag menar, om jag äger företaget kommer ingen kolla mitt cv, eller hur?"

Utbildning är inte nödvändigt för att lyckas här i världen, men vi får hela tiden höra att man måste läsa vidare på högskola för att vara "någon". Det krävs ingen examen för att bli rik! Det finns fattiga människor med doktorsexamen och rika människor utan gymnasiekompetens!

Spännande slut på börsveckan

Jag tror att den här veckan kommer säga ganska mycket om börsutvecklingen framöver. Det är mycket intressanta saker som händer nu!

Idag kommer den amerikanska centralbanken besluta om en eventuell räntesäkning. Förra veckan sänktes den ju med 0,75% och många pratar om att en ny sänkning på 0,5% är nödvändigt för att inte börsen ska sjunka ordentligt. Klockan 20:15 ikväll kommer beskedet. Läs mer på E24.se.

Det kommer också en massa intressanta bokslut den här veckan. Ett urval:

• Onsdag: SCA
• Torsdag: H&M, Sandvik, AstraZeneca, OMX
• Fredag: Ericsson, Axfood

Prognoserna i dessa rapporter kommer att granskas ordentligt av alla analytiker. Jag har bestämt mig för att vänta till efter fredag med att göra några nya investeringar, för att se om börsen sjunker ytterligare nu. (Vilket jag misstänker.)

Se upp för courtage vid småköp

Även om det kan vara kul att investera småpengar under hela månaden, bör du se upp med minimi-courtage i din aktiedepå. Vid tillräckligt små investeringar, blir courtaget väldigt högt, och äter upp en stor del av den framtida avkastningen!

Låt säga att du har 9 kr i minimi-courtage, som Aktiespar och Aktiedirekt har. Om du då köper aktier för 500 kr, blir courtaget 1,8% -- du hamnar alltså direkt på minus 1,8% i avkastning och börjar så att säga i uppförsbacke.

Vid köp på smålistorna på börsen, exempelvis Aktietorget och NGM, kan minimi-courtaget vara högre. Aktiespar har 19 kr där.

Observera att courtage inte gäller handel med fonder hos Aktiespar och Aktiedirekt, utan endast när du köper och säljer aktier och liknande värdepapper. Köper du en fond betalar du inget extra, men fondbolagen själva har ibland egna köp- och säljavgifter.

Vilket är bästa sättet att pensionsspara?

Jag har ännu inte satt mig in i det här med privat pensionssparande. Men i år tänker jag att det är dags att börja. Jag betalar statlig skatt och tjänar alltså extra mycket på skatteavdraget. Sparandet lär inte bli mer än några hundralappar per månad eftersom jag har nästan 40 år kvar till pension.

Eftersom du som läser förmodligen har koll på det här, undrar jag om du har något tips till mig. Vad är det jag borde satsa på? Kapitalförsäkringar? Och vem erbjuder de bästa tjänsterna? Avanza kanske?

Jag tar tacksamt emot alla tips!

Kabel-tv uppsagt

Nu har jag sagt upp mitt kabel-tv för 179 kr/månad. Jag tittar knappt på tv över huvud taget, och jag har bara haft kabel-tv i ett drygt halvår. Det har helt enkelt varit ett slöseri med pengar, som nu upphör!

Alternativen till kabel-tv är förstås andra aktiviteter (exempelvis läsa en bok), att titta på hyrd eller köpt dvd (även tv-serier finns på dvd) eller titta på gratis-tv på Internet. Eller så har man en hobby som tar upp all ens vakna tid, så slipper man titta på tv...

Rakapparat och borrmaskin i test

Idag kom tidningen Råd & Rön i brevlådan. Den här gången testar de bland annat rakapparater och borrmaskiner.

Mest prisvärda rakapparat verkar vara Panasonic ES7036 för c:a 1000 kr. Den har bara marginellt sämre betyg än testvinnaren, Braun Pulsonic 9595 för c:a 3500 kr.

Bland borrmaskinerna rekommenderas Bosch PSB 650 RA för c:a 900 kr till "den flitige husrenoveraren" och Black & Decker XTD 91 TYP 1 för c:a 400 kr till "dig som borrar då och då".

Webbplats såld!

Nu har jag lyckats sälja en av mina större webbplatser! Jag har velat bli av med den ganska länge, men nu blev jag kontaktad av villiga spekulanter. Köpare är ett företag som håller på att rikta in sig på just denna nisch, och som ska bygga ett community kring min tjänst/webbplats.

Köpeskillingen blev 20 000 kr, vilket är mer än jag hade hoppats på! Det var också mitt första bud, så jag hade kunnat begära ännu mer. Men jag är inte girig -- jag är mycket nöjd med affären.

Jag förstår att många kommer vara nyfikna, så jag säger med en gång att jag inte kommer avslöja varken vad webbplatsen heter eller vem köparen är. Däremot delar jag gärna med mig av lite annan information, som kan vara intressant för andra som funderar på värdering av deras webbplatser.

Webbplatsen har byggts helt av mig och jag har inte haft några andra kostnader för den än domännamnet och webbservern. Webbplatsen har varit aktiv i snart två år.

Min webbplats har 20 000 unika besök per månad enligt Google Analytics, och drygt 100 000 sidvisningar.

Jag har inte köpt inlänkar eller annonser av något slag, utan jag har bara lagt till webbplatsen i svenska katalogtjänster. Övriga inlänkar har vuxit fram organiskt. Webbplatsen har Google Pagerank 4.

Med Google AdSense har jag lyckats dra in drygt 400 dollar under hela 2007, vilket är knappt 3000 kr till dagens växelkurs. Sett ur det perspektivet fick jag in nästan 7 års intäkter vid försäljningen, men jag vet att det går att tjäna mycket, mycket mer än jag gjort på webbplatsen. Om man bara orkar satsa på den, och vet hur man gör.

Underhållsarbetet är minimalt. Jag har lagt kanske fem minuter i veckan på webbplatsen.

Börsraset kan fortsätta länge till

Mellan mars 2000 och oktober 2002 föll Stockholmsbörsen 69%. Hittills har börsen "bara" fallit 28% från toppnoteringen i juli. Om detta ras blir lika stort som det tidigare, kommer börsen tappa ytterligare 57% av sitt värde innan det vänder uppåt igen!



Jag har ingen aning om ifall detta ras blir mindre eller större än det efter 2000, men det är inte alls omöjligt att många börskurser kan halveras de närmaste två åren. Hur pass sannolikt det är överlåter jag åt de så kallade experterna.

Låt flickvännen klippa till

Bild: Saveena
(enligt Creative Commons)

De senaste gångerna jag har gått till frisören har det kostat 460 kronor. Det är mycket pengar tycker jag – och jag är egentligen inte varken kräsen eller trendig. Så när flickvännen ville klippa mig tyckte jag att det lät både spännande och sparsamt! Lite läskigt också förstås, för vad säger man om det blir förfärligt?

Hur som helst har min flickvän klippt mig en gång nu, och det kommer bli fler gånger! Resultatet var helt ok, men inte i samma klass som hos den dyra frisören. Tillräckligt bra för att vara gratis!

Jag känner flera tjejer som klipper sig själva eller sina vänner och familjer. Det är ett sätt att spara in ett par hundralappar varannan eller var tredje månad. Om man inte redan är skallig, förstås...

Aktieköp: Industrivärden C

Min köporder gick igenom idag; Industrivärden C till 97,50 kr. Därefter har kursen fallit till 95,75 kr. Förhoppningsvis är det fortfarande låga priser vid månadsskiftet, då jag ska göra nästa köp.

Fonder med högst betyg

Jag snubblade över en artikel på DinaPengar.se från augusti, där de har gått igenom fondbetyg från Morningstar, Financial Times och Wassum. De har sedan korat en vinnare i flera kategorier:

• Bästa Sverigefond: ODIN Sverige
• Bästa svenska småbolagsfond: Lannebo småbolag
• Bästa tillväxtmarknadsfond: Skagen Kon-tiki*
• Bästa Europafond: SEB Europafond**
• Bästa globalfond: Carnegie Worldwide***
• Bästa blandfond: HQ Total A

* Carlson Asian Small Cap har lika höga betyg från två källor, men saknar ett helt.
** Fidelity Funds - European Aggressive Fund har lika höga betyg från två källor, men saknar ett helt.
*** Skagen Global har lika höga betyg från två källor, men saknar ett helt.

De mest lästa artiklarna 2007

Dessa är de artiklar som fångat flest läsare sedan oktober, när jag började använda Google Analytics för att mäta besökare:

1. Gratis TV på nätet
2. Revidering av mål
3. Prisvärt knivset från Fiskars
4. Milstolpe: $10 000 intjänat på AdSense
5. Aktietips från Aktiestinsen

En artikel som har funnits länge har förstås lästs av fler personer än en som skrevs sista veckan i december. Men jag vet inte hur jag annars skulle göra.

"Utdelning" från mitt företag

Jag räknade igenom förra årets ekonomi för mitt företag, och kom fram till att jag kunde unna mig en "utdelning" på drygt 9000 kr. Då har jag ändå kvar en liten summa att betala löpande avgifter och skatt.

Nu har jag fyllt min nödreserv/buffert så att den är exakt 60 000 kr! Hälften till 4,5% ränta hos Kaupthing och hälften till 3,5% ränta hos Skandiabanken. Det är mycket skönt att det är klart nu!

Det blev också drygt 8000 kr kvar att investera på börsen. Det ska bli roligt! Jag har ju inte investerat något på börsen sedan i somras, utan har lagt alla pengar på min buffert. Nu ska jag sätta igång att analysera nyckeltal och fundera över vilka företag jag tror på långsiktigt.

Har du några heta aktietips?

Min strategi för 2008

Inspirerad av några frågor från Karriärmorsan, skrev jag ned min strategi för den närmaste framtiden.

Månadsbelopp

Min taktik för hur mycket pengar jag ska spara eller investera varje månad är enkel: av det som är kvar på lönekontot den 1:a varje månad, låter jag 4000 kr ligga kvar för löpande utgifter. Resten sparar jag. Det är ingen perfekt metod, men det är enkelt och fungerar bra för mig.

Jag har ingen budget. Det är enklare så. Visst skulle jag kunna krama ur ytterligare några hundralappar (eller mer) varje månad, men jag är tillräckligt nöjd med den nivån jag ligger på just nu.

Under hösten har jag sparat i genomsnitt 40% av min nettolön, och det blir kanske något högre under 2008. Tack vare att inkomstskatten sänks och jobbavdraget höjs, och att jag till sommaren räknar med en ordentligt högre lön, kommer jag kunna investera mer än under 2007.

Investeringsformer

Redan i slutet av januari kommer jag fylla hela min nödreserv eller buffert på 60 000 kr (det är snabbare än väntat). Detta låter jag ligga på ett vanligt bankkonto med hög ränta. Därefter börjar jag investera på börsen.

Jag kommer investera i enskilda aktier på de nordiska börserna efter Aktiestinsens metoder. Dessutom kommer jag köpa fondandelar i global- eller tillväxtmarknadsfonder. Jag har inte bestämt mig för några fonder ännu, men Skagen Global verkar lovande.

Se också Aktiestinsens aktietips.

Förmodligen kommer jag börja pensionsspara privat under 2008. Jag tjänar mycket på det, eftersom jag betalar statlig inkomstskatt. Men det blir nog inte mer än ett par hundralappar i månaden -- jag är ju fortfarande ung!

Jag ska också öppna ett "upplevelsekonto". Det blir ett vanligt bankkonto med hög ränta, som jag sätter in några hundralappar varje månad för att sedan använda till semester eller andra upplevelser. Ett "leva livet"-konto!

Under året kommer jag också fortsätta investera i omvärlden, dvs. ge pengar till välgörenhet. Här satsar jag 1000 kr/månad, men höjer kanske summan när jag får högre lön.

Investeringsmål

Mitt långsiktiga mål är ekonomisk trygghet. Jag har ingen tidpunkt för när detta ska vara uppfyllt, men år 2018 ska jag ha 2 miljoner i eget kapital eller nettovärde. Det inkluderar bostad, men minus skulder.

Kortsiktigt är mitt mål för 2008 att ha mer än 125 000 kr i värdepapper vid årets slut. Idag har jag knappt 10 000 kr.

Avbetalning av skulder

Det enda lån jag har är studielånet. Under 2008 kommer jag inte betala ett öre mer än nödvändigt på lånet, eftersom den rekordlåga räntan ligger under inflationen. Även om jag korrigerar för skatt och risk, tjänar jag mer på att investera på börsen än betala av lånet.

Billig och mild deodorant

Sedan några veckor har jag provat en lite annorlunda deodorant, och det har gått över förväntan! Deodoranten kallas ofta thai-sten eller bergskristall och är (om jag förstått det rätt) ett stort alunstift. Du kan läsa om alun på Shenet.

Ekonomiskt är det ett bra köp, eftersom ett stift kostar runt 100 kr och enligt uppgift ska räcka över ett år! En vanlig Nivea-deodorant för 30 kr räcker en månad för mig, så vinsten i reda pengar blir c:a 260 kr/år.

Stenen är dessutom mildare mot huden än den aluminium-klorid som finns i nästan alla andra deodoranter. Även om thai-sten innehåller aluminium är det tydligen mildare än aluminium-klorid.

Stenen är helt oparfymerad, vilket jag gillar. När jag vill lukta gott, använder jag parfym!

Jag har hittat varianter på deodoranten från Sol-tryck i två av Life-butikerna.